五险一金降费率公积金缴存比下调坑了谁

阿琪

前段时间的两会上，李克强总理谈五险一金，鼓励地方政府适当调低缴存比例，实现让企业减轻点负担，让职工多拿点现金。这不，上海率先下调了五险费率，单位总体费率下调2.5个百分点，降低了单位缴存成本，鼓励企业将少缴存的部分以福利的形式发放给员工。五险费率降低，政府通过财政补贴的形式保证员工的费率降低，待遇不变。社保缴存比例降低是好事，要是公积金缴存比例也降低的话，会怎么样？

我们先来看一下广东政府的一条消息：

广东省政府官网发布了2016-2018年供给侧改革的一系列方案，其中提到广东将降低公积金缴存比例，缴存上限从20%降低至12%，缴存基数上限从月平均工资的5倍降低到3倍。

什么意思呢？举个例子大家就能看的明白了：

小明月收入8000元，按照调整前的规定，缴存比例上限为20%，公司按照单位、个人各承担20%的比例缴存

每月个人缴存额度=8000X20%=1600元

每月单位缴存额度=8000X20%=1600元

每月公积金账户入账额度=每月个人缴存额度+每月单位缴存额度=3200元

也就是说每个月有3200元进入你的公积金账户，每年账户余额会新增38400元。

而按照调整后的规定，小明工资仍为8000元，缴存基数变为3倍，缴存比例变为12%，单位、个人各承担12%

每月个人缴存额度=8000X12%=960元

每月单位缴存额度=8000X12%=960元

每月公积金账户入账额度=每月个人缴存额度+每月单位缴存额度=1920元

调整后每月有1920元进入公积金账户，每年账户余额仅新增23040元，比调整前缩水了15360元。

当然，以上例子只适用于现在缴存比例高于12%的企事业单位职工，如果原来的缴存比例就在12%以下，而你的工资水平又低于当地平均工资的3倍，那这个政策调整对你的公积金账户将不产生任何影响。

如果你荣幸地属于调整范围的企事业单位职工，即目前公积金缴存比例高于12%,或工资标准高于当地平均工资的3倍，我们来分析一下，公积金缴存变少了，会对你产生什么影响？

我们知道，不少城市公积金贷款额度与每月缴存比例和公积金账户余额有关，例如广州，按照住房公积金账户余额计算的可贷额度计算公式为: 贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数，深圳规定：贷款额度=公积金账户余额X14倍,假如降低了公积金缴存比例，就意味着月缴存额和账户余额会减少，公积金贷款额度也会跟着“缩水”，去年公积金贷款首套房首付调整为20%，首付降低了相应的贷款比例就要增加了，这对于一部分经济能力有限的购房人来说是不利的。

另外，住建部表示《公积金管理条例》正在修订中，修订内容包括扩大公积金提取范围，以后公积金可以用于装修、交物业费，缴存比例降低后，能够用于装修、交物业费的额度也会减少。

融360认为，鼓励降低五险一金费率，出发点是好的，但是也要考虑实施后造成的影响，对于很多普通家庭来说，公积金贷款的低利率可以减轻他们的负担，如果额度再被“缩水”的话，无疑是将买房人挡在了门外。当然，以上只是广东地区的规定，其他地区会不会降低公积金缴存比例还有待观察。

微信公众号：融360房贷

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